ИИС: что это, особенности, ️ как работает и как открыть индивидуальный инвестиционный счет

Выбирать тип вычета не обязательно сразу при открытии ИИС. Вы можете подождать и посмотреть, сколько получится заработать на инвестициях. Льготы любого типа можно оформить по истечении 3 лет. Придется заплатить 13% от разницы между покупкой и продажей, а также от купонного дохода. Кроме этих двух вариантов, нередко профессиональные инвесторы используют ОФЗ в качестве залога для получения заёмных средств, чтобы купить другие активы.

Куда выгодно инвестировать через ИИС

• Если доходность акций маленькая (поскольку цены очень дорогие), потенциал роста исчерпан, то покупать ОФЗ для безопасности будет вполне логично.
• ОФЗ различаются параметрами (с индексируемым по инфляции купоном, с плавающим купоном, с амортизацией и др.).
• Наша задача — подобрать облигации с купонами, которые выплачиваются 4 раза в год.
• Дефолт государства маловероятен, а снижение купонного дохода неприятно, но не влияет на общую безопасность инструмента.

Простыми словами, 1 облигация стоит 1000 рублей. При наличии этой суммы граждане могут дать деньги в долг государству. Можно не покупать отдельные ОФЗ, а инвестировать сразу в целую корзину таких бумаг. Для этого достаточно купить паи биржевого ПИФа, состоящего из ОФЗ. Чтобы выбрать подходящие ОФЗ, пригодятся ресурсы типа Rusbonds, Smart-lab и сервис анализа облигаций от УК «Доходъ». Также пригодится калькулятор доходности на сайте Московской биржи.

Источник пассивного дохода

ОФЗ можно приобрести на Московской бирже через любого российского брокера. Для этого надо открыть брокерский счет или индивидуальный инвестиционный счет и внести на него деньги. Затем вы сможете купить нужные вам облигации через торговый терминал для компьютера или приложение для смартфона.

Плавный рост ставки

Продавая же бумагу раньше срока погашения, можно получить доход как выше запланированного, так и ниже — вплоть до убытка. Самым негативным событием для держателей облигаций является дефолт эмитента, но в случае российских гособлигаций такой вариант развития событий крайне маловероятен», — заключил Владимир Малиновский. При расчете различают простую и эффективную доходность. «Рассчитать доходность облигаций можно самостоятельно или воспользоваться уже готовыми цифрами, которые предоставляют биржа  и торговая система», — советует Малиновский. Чтобы получать регулярный купонный доход, инвестор покупает ОФЗ и сохраняет их, пока не наступит срок погашения. ОФЗ сглаживают риски всего портфеля, поэтому полезны и опытному инвестору.

Купонный доход

Инвесторы, купившие ОФЗ, регулярно получают купонный доход — процентные выплаты по облигациям. В заранее известную дату Минфин погашает облигации, выплачивая инвесторам номинал облигаций и купон за последний купонный период. Новые покупатели при этом тоже получают более высокую доходность, что выравнивает рынок. ОФЗ можно приобретать как на обычный брокерский счет, так и на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), который также можно открыть у любого брокера. Купонный доход по обращающимся на текущий момент на Мосбирже бумагам выплачивается два или четыре раза в год. Срок обращения облигаций с переменным купонным доходом — от 3 до 20 лет.

Еще раз напомню, что в 2022 году были другие правила. Если из-за санкций инвестору открыли еще один ИИС для перевода активов на него, то старый счет можно было закрыть и после 30 дней, главное — успеть до 28 января 2023 года. Например, если вы открыли ИИС и внесли на него деньги в 2019 году, обратиться за вычетом типа А за 2019 год надо не позднее 2022 года, иначе вычет за 2019 год будет потерян.

Текущая цена 106%, купонная доходность RUONIA + постоянная премия 1,2%, срок до погашения 8 лет. Рассчитать точно сколько получим к концу срока невозможно, поскольку не знаем будущую ставку RUONIA. Если купонная доходность превышает ключевую ставку ЦБ более чем на 5 б.п., то сверхприбыль облагается 30% налогом. Если ставка 4,25%, то с учётом затрат на налоги, доходность к погашению составляет 7,4%. В момент погашения ОФЗ выкупается Минфином по номинальной цене. В процессе торгов цена изменяется как в большую, так в меньшую сторону, но экспирация происходит всегда по номинальной цене.

Инвестировать через брокера выгоднее, но советуем сначала разобраться с основами инвестирования, иначе можно ошибиться и потерять деньги. Чтобы точно сберечь актуальное про форекс от finversia tv вложения от непредсказуемой российской инфляции, можно приобрести ОФЗ-ИН. Номинал этих особенных облигаций меняется, следуя за индексом потребительских цен.

Советую посмотреть статью про раздел счета и подумать о брачном договоре. Надо взять в налоговой справку о том, что по этому ИИС вы ни разу не использовали вычет на взносы. Отдайте брокеру или УК справку перед закрытием счета и запросите вычет, обзор брокера dukascopy bank sa брокер и брокер или УК не удержат НДФЛ от прибыльных операций на счете. А вот если вы ИП и при этом платили НДФЛ с каких-то других доходов, то НДФЛ можно вернуть. Например, ИП на УСН может продать квартиру и заплатить налог с полученного дохода.

Виды государственных ценных бумаг отличаются тем, меняются ли в течение срока погашения номинал и ставка купона. Это риск снижения номинала ОФЗ из-за роста ключевой ставки. Если что такое брексит последствия и итоги brexit в такой момент продать облигации, не дождавшись погашения, то цена продажи окажется ниже цены покупки. Облигации — это способ получить стабильный доход с низким уровнем риска.